Dans les comptes de Sandrine, coiffeuse à domicile à Rodez à 1 780 € nets par mois
Sandrine a 38 ans et sillonne les routes de campagne autour de Rodez depuis six ans, ciseaux et tondeuse dans le coffre. Coiffeuse à domicile en auto-entreprise, elle intervient chez des particuliers, souvent des personnes âgées qui ne peuvent plus se déplacer. Son chiffre d’affaires varie, mais une fois les charges payées, il lui reste 1 780 € nets par mois pour vivre, seule avec sa fille de 9 ans.
« Les gens pensent que je passe mes journées à faire des brushings tranquilles. En vrai, je fais 80 kilomètres par jour et je porte mon matériel à bout de bras », résume-t-elle.
Un chiffre d’affaires qui cache beaucoup de charges
Sandrine facture en moyenne 2 950 € de chiffre d’affaires mensuel, coupes, colorations et soins compris. En tant qu’auto-entrepreneuse au régime micro-BIC pour prestations de services, elle règle environ 21,2 % de cotisations sociales, soit 625 € par mois.
Elle verse aussi 180 € de CFE annuelle lissée sur douze mois, ce qui représente 15 € mensuels supplémentaires. Une fois ces prélèvements effectués, il lui reste environ 2 310 € de revenu disponible avant ses frais professionnels.
Sur ce total, elle doit encore soustraire ses charges liées à l’activité : essence, matériel, assurance professionnelle. Au final, son revenu net réellement disponible pour son budget personnel tombe à 1 780 €.
« Sur le papier, mon chiffre d’affaires a l’air correct. Mais entre les cotisations et l’essence, j’ai l’impression de courir après mon propre salaire. » Ce grand écart entre chiffre d’affaires brut et argent réellement disponible, beaucoup d’indépendants le connaissent trop bien, un peu comme ce chiffre d’affaires en trompe-l’œil que vivent d’autres auto-entrepreneurs.
Les dépenses fixes : la voiture avant tout
Sandrine loue une maison de plain-pied à la sortie de Rodez : 620 € de loyer charges comprises, un montant modéré pour la région mais qui pèse lourd sur son budget. L’électricité, avec le chauffage électrique de la maison, lui coûte 95 € par mois en moyenne annualisée.
Sa voiture, un vieux break diesel, est son outil de travail numéro un. Elle rembourse encore 140 € par mois de crédit auto contracté pour la remplacer il y a trois ans, plus 55 € d’assurance tous risques, indispensable vu le kilométrage parcouru.
Le forfait mobile lui coûte 15 € et l’internet fibre de la maison 28 €. Elle a une mutuelle santé à 62 € par mois, un poste qu’elle refuse de rogner depuis un problème de dos lié à des années de station debout.
Enfin, elle paie 45 € d’assurance responsabilité civile professionnelle, obligatoire pour exercer à domicile chez ses clients, et met de côté 40 € par mois pour sa taxe foncière… qu’elle ne paie pas puisqu’elle est locataire. Cette somme va en réalité dans une enveloppe « imprévus véhicule », son vrai poste de stress.
Au total, ses charges fixes représentent environ 1 100 € par mois, soit près de 62 % de son revenu disponible. Reste alors à voir comment elle jongle avec le reste pour elle et sa fille.
Le budget quotidien, entre essence et matériel
Le poste qui surprend le plus dans le budget de Sandrine, c’est l’essence : 210 € par mois, rien que pour couvrir ses tournées entre villages aveyronnais. « Certains clients habitent à 25 minutes les uns des autres. Je ne facture pas de frais de déplacement, sinon je perds ma clientèle rurale. »
Le matériel professionnel — ciseaux, tondeuses, colorations, produits d’entretien — lui coûte environ 130 € mensuels lissés sur l’année, renouvellement d’outils compris. C’est un budget qu’elle ne peut pas comprimer sans risquer la qualité de son travail.
Pour l’alimentation, elle compte environ 320 € par mois pour elle et sa fille, en faisant ses courses principalement en supermarché discount et sur les marchés locaux le samedi. Les vêtements et les fournitures scolaires de sa fille représentent environ 60 € mensuels lissés.
Les loisirs restent modestes : 40 € pour les activités extrascolaires de sa fille (elle fait du judo), et environ 35 € pour les sorties ou petits plaisirs personnels de Sandrine, un café entre deux rendez-vous ou un cinéma occasionnel.
« Je ne pars jamais en vacances au sens classique. On va chez ma sœur dans le Tarn une semaine l’été, et c’est notre luxe annuel », confie-t-elle sans amertume apparente.
Ce qui reste vraiment en fin de mois
Une fois toutes ces dépenses additionnées — charges fixes à 1 100 €, essence et matériel à 340 €, alimentation et vie quotidienne à 455 € — Sandrine arrive à un total de dépenses d’environ 1 895 €. Un chiffre qui dépasse légèrement son revenu disponible de 1 780 €.
Concrètement, certains mois sont dans le rouge, d’autres légèrement positifs grâce à des prestations supplémentaires comme les mariages ou les coiffures pour événements, qui lui rapportent un complément ponctuel de 80 à 150 €.
Elle touche aussi 35 € mensuels d’allocations familiales pour sa fille, une aide qui vient combler une partie du déficit structurel. Sandrine n’a quasiment pas d’épargne de précaution : environ 400 € dorment sur un livret A, constitués il y a deux ans grâce à une prime exceptionnelle client.
« Je sais que je devrais mettre de l’argent de côté chaque mois, mais avec une fille et une voiture qui a 140 000 kilomètres au compteur, je vis avec la peur qu’elle tombe en panne. » Cette angoisse du véhicule professionnel qui lâche, sans épargne pour absorber le choc, est le vrai point de fragilité de son équilibre financier.
Son projet, à moyen terme, serait d’investir dans un fourgon aménagé pour transformer sa activité en salon mobile complet, plus confortable pour ses clients âgés. Un projet chiffré à 8 000 €, qu’elle espère financer via un prêt professionnel dans les deux prochaines années, une piste qu’elle explore parmi d’autres métiers accessibles sans diplôme qui permettent de mieux vivre de son travail.
Un rapport à l’argent façonné par l’indépendance
« Je préfère gagner un peu moins mais être libre de mes horaires pour ma fille », résume Sandrine quand on lui demande si elle regrette parfois d’avoir quitté le salon où elle travaillait avant. Le salaire médian net en France tourne autour de 2 100 € par mois selon l’Insee, ce qui place Sandrine nettement en dessous de cette moyenne.
Mais entre l’absence de trajet contraint, la liberté d’organiser ses semaines et le lien fort tissé avec sa clientèle rurale, elle ne changerait pas de vie professionnelle pour un salaire fixe plus confortable, quitte à devoir compter chaque euro.