Dans les comptes de Rémi, conducteur de travaux à Rennes, à 2 780 € nets par mois
Rémi a 34 ans, il vit à Rennes avec sa compagne et leur fils de 3 ans. Conducteur de travaux dans une entreprise de bâtiment, il gagne 2 780 € nets par mois, primes comprises. Voici comment il répartit chaque euro, des chantiers jusqu’au dernier week-end au bord de la mer.
2 780 € par mois : d’où vient chaque euro ?
Le salaire de base de Rémi s’élève à 2 450 € nets. S’y ajoutent une prime de chantier de 180 € en moyenne et un 13e mois lissé à 150 € par mois. Soit 2 780 € nets, avant prélèvement à la source déjà déduit.
Sa compagne, assistante administrative à temps partiel, rapporte 1 150 € nets. Le foyer dispose donc de 3 930 € chaque mois, auxquels s’ajoutent 98 € d’allocations familiales. « Sur le papier, on est à l’aise. Dans les faits, c’est plus subtil », sourit Rémi.
Ce « subtil » tient à un poste que personne ne voit venir : les frais liés au métier. Mais avant d’y arriver, il faut passer par le plus lourd.
Précision utile : la prime de chantier et le 13e mois ne sont pas des revenus garantis au même titre que le salaire de base. Le couple a donc pris l’habitude de bâtir son budget sur les 2 450 € fixes et de considérer le reste comme une marge, même si, dans les faits, ces sommes sont versées chaque année.
Le poste qui avale un tiers du budget
Le couple rembourse un crédit immobilier de 1 120 € par mois sur 22 ans, pour une maison de 85 m² à Cesson-Sévigné, achetée en 2021. Ils y ajoutent 62 € d’assurance emprunteur et 78 € de taxe foncière lissée.
Les charges courantes pèsent 215 € : électricité 95 €, eau 35 €, chauffage au gaz 85 €. L’assurance habitation coûte 29 € et la mutuelle familiale 118 €. Internet et deux forfaits mobiles totalisent 52 €.
Côté transport, Rémi roule 28 000 km par an entre les chantiers. Son véhicule de fonction couvre l’essence, mais la voiture de sa compagne coûte 140 € par mois entre carburant, assurance et entretien. Le total des dépenses fixes atteint 1 894 €, soit près de la moitié des revenus du foyer.
« Quand on additionne tout, on se dit qu’on travaille surtout pour la banque », glisse-t-il. Pourtant, ce n’est pas là que le budget bascule.
Le choix d’un crédit sur 22 ans n’est pas anodin. Une durée plus longue aurait réduit la mensualité, mais augmenté le coût total des intérêts. À l’inverse, une durée plus courte aurait écrasé le budget mensuel. Le couple a opté pour un équilibre qui lui laisse de quoi respirer chaque mois.
Les courses, la crèche et ce que personne n’avoue
Les courses alimentaires du trio montent à 520 € par mois, dont 180 € en circuit court le samedi matin. La crèche, calculée selon les revenus du couple, coûte 310 € par mois. C’est le deuxième poste après le crédit.
Viennent ensuite les sorties et restaurants : 160 €. Les vêtements, y compris ceux de l’enfant qui grandit trop vite, absorbent 90 €. Les loisirs et abonnements, dont une salle de sport que Rémi dit « ne plus fréquenter depuis mars », coûtent 75 €.
Reste le poste caché : les chaussures de sécurité, les vêtements de travail abîmés et les repas pris sur les chantiers. La société rembourse une partie, mais Rémi avance en moyenne 85 € par mois non récupérés. Un détail qui, avec les mois, pèse plus qu’on ne l’imagine.
Ces petites dépenses ont un point commun : elles ne figurent dans aucun tableau de budget prévisionnel. Elles apparaissent au fil des tickets de caisse, des notes de frais oubliées et des remboursements partiels. C’est pourquoi Rémi a commencé à les noter dans une simple application sur son téléphone.
Les vacances sont lissées à 250 € par mois, pour deux semaines en location sur la côte et un long week-end d’hiver. Le total des dépenses variables s’élève à 1 490 €.
Lisser les vacances sur douze mois est une habitude que le couple recommande. Plutôt que de subir un gros débit en juillet, ils mettent chaque mois de côté la même somme sur un compte dédié. Le jour du départ, la facture est déjà payée et le budget courant n’en souffre pas.
À la fin du mois : le compte est-il bon ?
On additionne : 1 894 € de fixes, 1 490 € de variables, soit 3 384 €. Pour 4 028 € de revenus (salaires et allocations), il reste 644 € en fin de mois. Sur le papier, le foyer s’en sort très bien.
Dans la réalité, 350 € partent chaque mois sur un Livret A et un plan d’épargne pour le fils. Le reste, environ 300 €, sert de matelas pour les imprévus : la chaudière, la voiture, les cadeaux de Noël. « Si la voiture lâche, on pioche dans le matelas. Si la chaudière lâche aussi, on pioche dans le Livret A », reconnaît Rémi.
Le couple a mis de côté 14 500 € depuis l’achat de la maison, soit environ quatre mois de charges. Pas de crédit à la consommation, mais pas non plus de marge folle : un deuxième enfant ferait basculer l’équilibre.
Concrètement, un deuxième enfant ajouterait une seconde place en crèche, des courses plus lourdes et sans doute un passage à temps partiel plus marqué pour l’un des deux parents. La capacité d’épargne actuelle fondrait alors vite, même si certaines aides viendraient compenser une partie de ces frais.
Et face au salaire médian français ?
Avec 2 780 € nets, Rémi gagne près de 1 000 € de plus que le salaire médian français, établi autour de 2 190 € nets mensuels. Le foyer, à 4 028 €, se situe lui aussi nettement au-dessus du revenu médian des couples avec enfant.
Pourtant, Rémi ne se sent pas riche. « Je gagne bien ma vie, mais tout part dans la maison et la crèche. Je ne regrette rien : mon fils a un jardin. »
Ce décalage entre revenus confortables et sentiment de tension est fréquent chez les propriétaires qui ont acheté avec un enfant en bas âge. Le crédit, la crèche et les frais du quotidien absorbent l’essentiel, et c’est seulement le jour où le plus jeune entre à l’école que le budget respire vraiment.
Curieux de voir comment se débrouille quelqu’un qui gagne un peu moins ? Les comptes de Alix, géomètre-topographe à Chambéry, montrent un tout autre arbitrage entre loyer et épargne.