Il prend sa retraite à 40 ans contre l’avis de son banquier : 9 ans après, le verdict tombe
Quitter son emploi à 40 ans pour ne plus jamais retravailler : le rêve absolu, ou le pari le plus risqué de toute une vie ? En 2017, un cadre québécois a fait ce choix contre l’avis de son propre banquier, convaincu que son plan tenait de la douce folie. Neuf ans plus tard, les chiffres qu’il dévoile sur son blog dépassent tout ce qu’il avait osé imaginer.
Un pari jugé irréaliste par sa propre banque
À 40 ans, cet ancien cadre décide de tout arrêter. Pas de licenciement, pas de coup dur : juste l’envie de sortir du système avant l’heure. Sur son blog Jeune Retraité, il raconte avoir passé des mois à modéliser 72 scénarios différents avant de sauter le pas.
Son banquier, lui, n’y croit pas une seconde. Le plan lui semble bancal, presque naïf. Une méfiance largement partagée par son entourage, qui voit dans cette décision un risque insensé pour l’avenir.
« J’avais peur de m’ennuyer, peur de m’isoler, peur de me sentir inutile, peur de perdre l’identité que me procurait ma job, peur de manquer d’argent », confie-t-il aujourd’hui sans détour. Ce doute, la plupart des candidats à la retraite anticipée le traversent, contraints d’accepter un taux d’épargne massif pendant des années avant de voir le moindre résultat concret.
Le patrimoine explose après une chute brutale
Son parcours s’inscrit dans le mouvement FIRE (« Financial Independence, Retire Early »), qui vise à accumuler un capital équivalent à environ 25 fois les dépenses annuelles. Ce ratio provient des travaux de l’université de Trinity, à l’origine de la fameuse règle des 4 %.
Mais 2018 démarre mal. Les indices boursiers reculent peu après son départ, et il doit serrer encore son budget, troquant certains plaisirs du quotidien contre des versions bien moins chères. Ce mode de vie frugal se rapproche du Lean FIRE, une variante où chaque euro compte.
Puis le vent tourne. Les marchés rebondissent violemment et « enchaînent des rendements de l’ordre de 15 à 20 % par an », affirme-t-il. Ses dépenses restent modestes, mais son patrimoine, lui, dépasse largement tous les scénarios envisagés au départ. De quoi transformer un pari risqué en réussite éclatante, un peu à l’image des trajectoires financières qui semblent défier la logique, comme cette prime inédite qui pourrait rapporter jusqu’à 800 € aux futurs retraités classiques.
350 000 euros et une maison payée : le chiffre qui change tout
Neuf ans après son départ, le verdict tombe : le jeune retraité détient aujourd’hui environ 500 000 dollars canadiens, soit près de 310 000 euros, en placements, ainsi qu’une maison entièrement remboursée. « Ceci implique de vivre avec 20 000 dollars, soit environ 12 450 euros par an, sans devoir payer de loyer ou faire des paiements hypothécaires », précise-t-il.
Résultat : il passe désormais l’hiver au Vietnam et l’été à Montréal, une liberté qu’il n’aurait jamais osé espérer en quittant son bureau en 2017. « J’ai aujourd’hui beaucoup plus de latitude budgétaire », admet-il, avant de reconnaître vivre sa « best life ».
Transposé en France, le calcul se corse. Le PEA permet une exonération d’impôt sur le revenu après cinq ans de détention, hors prélèvements sociaux d’environ 17,2 %, tandis que l’assurance-vie offre après huit ans un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule.
Mais la Banque de France rappelle que les rendements de marché ne sont jamais garantis. Selon BforBank, il faut souvent épargner 50 à 80 % de son revenu pendant des années pour espérer ce genre d’indépendance, ce qui explique pourquoi ce mode de vie reste marginal dans l’Hexagone.
Son histoire prouve une chose : le courage de désobéir aux conseils prudents peut parfois rapporter bien plus qu’un plan de carrière classique. Reste une question qui divise : auriez-vous eu le cran de claquer la porte à 40 ans, sans filet, en pariant sur neuf années d’incertitude ?