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Baisse du taux du Livret A : voici 8 alternatives à envisager

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Alors que le taux du Livret A pourrait passer sous la barre des 2 % cet été, les épargnants cherchent désespérément des solutions. Voici les meilleures options pour faire fructifier votre argent sans trop de risques.

Le taux du Livret A, passé de 3 % à 2,4 % depuis le 1er février, pourrait encore chuter au 1er août 2025. D’après l’économiste Eric Dor, le nouveau taux pourrait descendre à 1,6 %, en raison du ralentissement de l’inflation. Cette baisse inquiète des millions de Français qui utilisent ce livret comme produit d’épargne principal.

La collecte est d’ailleurs en berne : 1,73 milliard d’euros déposés au premier trimestre 2025, contre 8,91 milliards sur la même période en 2024. Une vraie chute de confiance. Alors, quelles alternatives sécurisées envisager ? Peut-on trouver mieux que le Livret A, sans sacrifier la sécurité et la liquidité ? Voici les pistes les plus crédibles.

Peut-on vraiment remplacer le Livret A ?

Le LEP est souvent cité comme l’alternative la plus proche. Avec 3,5 % net, il coche presque toutes les cases : défiscalisé, garanti et disponible à tout moment. Mais il est réservé aux revenus modestes et son plafond est limité à 10 000 €. Il s’agit donc d’un bon complément, mais pas d’un substitut pour tous.

Autre option : les livrets bancaires boostés. Certaines banques proposent jusqu’à 6 % de rendement pendant les premiers mois. C’est alléchant, mais il faut bien lire les petites lignes. Les taux chutent ensuite autour de 2 % brut, soumis à la flat tax de 30 %. Pour un placement temporaire, pourquoi pas. Mais attention : ce n’est ni stable ni net d’impôt.

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Les fonds en euros de l’assurance vie affichent également des taux compétitifs : jusqu’à 3,10 % net selon certains contrats. Le capital est garanti, et la fiscalité n’intervient qu’en cas de retrait. Mais contrairement au Livret A, l’argent n’est pas disponible immédiatement. Il faut souvent attendre 2 à 5 jours. Cela reste un bon produit pour ceux qui veulent sécuriser une épargne plus conséquente sans trop de risques.

Les SCPI (Sociétés civiles de placement immobilier) séduisent aussi par leur rendement moyen de 4,72 % en 2024. Mais les frais sont élevés, la liquidité est faible, et la fiscalité peut être lourde si vous détenez ces parts en direct. En cas de revente, il faut parfois attendre qu’un acheteur se manifeste. C’est donc un investissement de moyen à long terme, pas une épargne de précaution.

Autre produit en vogue : les fonds obligataires datés. Ils promettent 4 à 5 % de rendement, mais n’offrent aucune garantie sur le capital. En cas de sortie avant l’échéance, vous pouvez perdre une partie de votre mise. C’est donc un placement réservé aux profils avertis, capables d’attendre jusqu’à 5 ou 7 ans.

Des compléments intéressants, mais pas des remplaçants

Certains produits plus récents attirent les regards. C’est le cas des comptes courants rémunérés. Trade Republic affiche un taux à 2,25 %, Bunq à 2,26 %. Ces offres restent marginales, mais elles ont l’avantage de ne pas bloquer votre argent. En revanche, les intérêts sont fiscalisés.

Autre option : le compte à terme. Klarna, par exemple, propose 2,74 % brut sur 36 mois. Si vous acceptez de bloquer vos fonds, c’est une option fiable et garantie. Mais là encore, en cas de retrait anticipé, vous risquez des pénalités. Ce produit peut compléter le Livret A, mais ne convient pas à une épargne de précaution.

Enfin, les fonds monétaires à la Revolut, comme le Compte Flexible, offrent jusqu’à 4,06 % brut. L’épargne est disponible à tout moment, les intérêts sont versés quotidiennement… mais les rendements varient, et le capital n’est pas garanti. C’est donc un produit plus spéculatif que sécuritaire.

Conclusion ? Aucun de ces produits ne coche toutes les cases du Livret A : sécurité, liquidité et fiscalité avantageuse. Cela ne veut pas dire qu’ils sont inutiles, bien au contraire. Ils permettent de diversifier son épargne, d’optimiser ses rendements et de répondre à des objectifs différents.

Mais aujourd’hui encore, le Livret A reste unique. Et même s’il passe sous la barre des 2 %, il continue d’offrir un bon compromis pour l’épargne du quotidien.