Ils ont 750 000€ mais redoutent leur retraite : voici pourquoi
Avoir beaucoup d’argent ne règle pas tous les problèmes. Laure et Gilbert l’ont compris en examinant leurs 750 000 € d’épargne. Ingénieurs dans la même entreprise, ils approchent de la retraite avec une inquiétude grandissante. Leur patrimoine repose trop lourdement sur les actions de leur employeur. Les détails !
Sécuriser son épargne avant la retraite sans sacrifier la performance !
Laure et Gilbert font partie de ces couples qui ont tout bien fait. Pendant trente ans, ils ont épargné régulièrement sur leurs plans d’entreprise afin d’assurer leur retraite. Résultat : 750 000 € accumulés grâce aux abondements et aux plus-values. Pourtant, aujourd’hui, une inquiétude les taraude : leur argent reste investi dans les actions de leur employeur.
C’était rassurant pendant leur carrière, certes. Mais maintenant que la retraite approche, ce choix devient risqué. Si l’entreprise traverse une crise, cela va affecter leur emploi et leur épargne. C’est précisément ce double risque qu’ils veulent éviter à tout prix. Leur stratégie ? Agir progressivement, sans panique ni précipitation.
Ils ne vont pas tout vendre d’un coup comme le feraient des débutants ! Au contraire, ils planifient des arbitrages sur plusieurs années. L’objectif est clair : réduire l’exposition aux actions de l’entreprise petit à petit. Parallèlement, ils conservent une part dynamique sur des supports diversifiés.
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Cette approche leur permet de sécuriser le capital sans renoncer au rendement. D’ailleurs, les experts en gestion de patrimoine recommandent cette méthode. Car à six ans de la retraite, chaque décision compte vraiment. Plutôt que de fermer tous leurs plans d’épargne entreprise, ils en gardent donc une partie. Ces dispositifs offrent des avantages fiscaux intéressants à la sortie.
De plus, leurs capitaux restent accessibles en cas de besoin imprévu. Le couple pourra ainsi financer son installation dans le sud de la France. Attention toutefois : la gestion pilotée automatique peut poser problème. En effet, l’âge de départ par défaut ne correspond pas toujours à leur situation. Gilbert a donc ajusté ce paramètre sur ses contrats personnels.
Pourquoi l’assurance-vie et le PER sont-ils importants ?
L’assurance-vie devient l’arme secrète de Laure et Gilbert pour préparer sereinement leur retraite. Ils peuvent y transférer une partie de leurs PEE sans complications majeures. De plus, la fiscalité est nettement plus avantageuse que d’autres placements. Mais le vrai bonus, c’est la transmission facilitée à leurs enfants.
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En alimentant leurs contrats avant 70 ans, ils maximisent les abattements fiscaux. Ainsi, leurs héritiers profiteront pleinement de ce patrimoine sans payer trop d’impôts. Le couple refuse néanmoins de placer tout leur capital sur des supports ultra-sécurisés. Pourquoi ? Parce que la sécurité totale rime souvent avec rendement ridicule.
Ils privilégient donc un équilibre entre protection et croissance modérée. Des supports immobiliers et des fonds à gestion prudente composent leur allocation, afin de préserver un potentiel de gains. D’ailleurs, les conseillers en gestion de patrimoine approuvent totalement cette philosophie. Car à l’approche de la retraite, il faut protéger sans fossiliser son épargne.
Le plan d’épargne retraite vient compléter leur dispositif d’optimisation fiscale. Leur dernier enfant quitte bientôt le foyer fiscal, ce qui change la donne. Conséquence directe : leur imposition va grimper de façon significative cette année. Heureusement, le PER offre une solution efficace à ce problème concret. Chaque versement volontaire réduit leur impôt sur le revenu actuel.
