1. TDN >
2. Argent

Votre livret d’épargne bientôt fermé ? Attention, il risque d’être clôturé automatiquement

Suivez nous sur Google News

Partagez cet article

Voilà une très mauvaise nouvelle pour des milliers de Français : les banques sont obligées de clôturer certains livrets d’épargne. Êtes-vous concerné ? Et, si oui, que devez-vous faire ? On fait le point sur la situation.

Pourquoi est-ce important de placer son argent sur une épargne ?

Dans un monde où tout augmente sauf les salaires, épargner n’est plus une option. C’est un réflexe de survie. Que vous gagniez beaucoup ou peu, mettre de côté, même quelques euros par mois, peut faire toute la différence quand la machine déraille.

Pourquoi c’est important de placer son argent sur une épargne (peu importe laquelle) chaque mois au lieu de laisser son argent dormir sur son compte courant, que ce soit 1000, 300 ou 20 euros par mois ? Premièrement, épargner, c’est se constituer un matelas financier.

Une panne de voiture, une machine à laver qui lâche, une facture médicale non remboursée… Ce n’est jamais prévu, mais ça arrive. Sans épargne, on se retrouve à emprunter, vendre des biens ou se priver sévèrement. Un simple matelas de sécurité permet d’encaisser ces imprévus sans sombrer.

Ce matelas financier est également utile en cas de perte d’emploi ou de baisse de revenus. Avec l’essor des contrats précaires, du chômage partiel, ou même des licenciements économiques, personne n’est à l’abri.

L’épargne permet de tenir entre deux missions, de ne pas céder à la panique ou de prendre le temps de se réorienter. Mettre de l’argent de côté permet donc de limiter son stress financier et d’éviter de se retrouver sans rien en cas de perte de son travail.

Gagner des intérêts et préparer ses projets futurs

Épargner, c’est aussi mieux faire face à l’inflation et même gagner un peu d’argent. L’euro d’hier ne vaut plus celui d’aujourd’hui. En 2022, l’inflation a dépassé les 5,2 % en France, du jamais-vu depuis les années 80.

Et même si elle redescend, les prix, eux, ne repartent jamais à la baisse. Épargner, c’est se constituer une réserve qui protège un minimum son pouvoir d’achat face à cette montée continue. Et puis, ce n’est pas à négliger, mais une épargne permet souvent de gagner des intérêts aussi.

Gagner des intérêts, c’est littéralement faire bosser son argent pendant qu’on dort. Même si les rendements sont faibles sur les livrets classiques, c’est toujours mieux que rien. Les intérêts permettent de gagner un petit complément de revenus, juste en épargnant.

Enfin, épargner permet aussi de mieux préparer ses projets futurs et immobiliers. Par exemple, votre épargne peut servir à payer les cadeaux de Noël, payer les frais en cas de naissance, financer des travaux dans son logement ou encore constituer un apport pour un logement.

Comment faire pour épargner au mieux son argent ?

Mais, comment épargner au mieux ? Il y a beaucoup de conseils qui circulent sur le net à ce sujet. Mais, voici ce que nous pensions être le mieux, au Tribunal du Net. Premièrement, commencez par des micro-épargnes.

Même 5 euros par semaine, c’est déjà 260 euros par an. L’objectif n’est pas de devenir riche en un mois, mais de créer une habitude. Certains virements automatiques font ça très bien. Le cerveau ne voit pas passer l’argent, et vous avez une cagnotte qui pousse toute seule.

Il est aussi recommandé de fractionner les dépenses pour vous permettre de mettre de côté. D’ailleurs, si possible, essayez de placer un peu d’argent de côté dès la réception de la paie si c’est possible pour ne pas y toucher.

Donc, avant de payer quoi que ce soit, posez-vous deux questions : « Est-ce vital ? » ou « puis-je faire autrement ? ». L’épargne commence souvent par la chasse au superflu. Et, parallèlement, il est aussi recommandé de se faire un budget mensuel fixe à respecter.

Se fixer un budget mensuel : notre mode d’emploi

Faites la liste de vos revenus, de vos charges fixes et non-fixes, et voyez ce qui reste. Ensuite, fixez une ligne d’épargne dans votre budget, comme une facture à payer. Compilez d’abord vos revenus (salaires, aides), puis regardez vos dépenses directement sur votre compte en banque et calculez ce qu’il reste.

Exemple : vous gagnez 2000 euros de salaire et 200 euros de prime d’activité (2200 euros de revenus au total). Voici un exemple de dépenses non-fixes possibles (essayez de faire une moyenne à ne pas dépasser) : 250 euros de courses, 100 euros de transports / essence, 200 euros de loisirs et pour la santé.

Et voici un exemple de dépenses fixes que vous pourriez avoir : 120 euros de gaz et électricité, 30 euros pour internet, 30 euros pour votre forfait, 50 euros pour l’eau, 700 euros de loyer, 200 euros d’assurances et mutuelle, 30 euros d’abonnements et streaming.

Avec ce budget, vous avez donc 2200 euros de revenus et 1710 euros de dépenses estimées. Il vous reste donc 490 euros pour le reste. Vous pouvez utiliser une partie pour rembourser une dette, un prêt, pour vous acheter quelque chose d’exceptionnel, mais aussi pour mettre de côté sur une épargne.

Quelle épargne choisir en 2025 ? Livret A, LDDS, LEP et Livret Jeune

Mais, d’ailleurs, quelle épargne choisir en 2025 ? Il y a plusieurs possibilités d’épargnes en 2025. Premièrement, il y a le fameux Livret A. C’est le plus populaire en France, avec un dépôt et un retrait très facile de l’argent.

Le livret A est exonéré d’impôts, il n’y a pas d’obligation en matière de résidence fiscale, tout le monde peut en ouvrir un, mais le gros hic, c’est le taux d’intérêts. En août 2025, le taux d’intérêt du livret A va encore baisser à 1,7 %, ce qui ne rapporte pas grand-chose.

Il y a également le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), il est très similaire au livret A, mais il est globalement destiné à soutenir les projets écoresponsables. Là aussi, le taux va arriver à 1,7 %, donc c’est très bas. Mais, vous pouvez le cumuler avec le livret A si vous voulez.

Vous pouvez d’ailleurs cumuler le LDDS et le livret A avec le Livret d’Épargne Populaire (LEP), un livret destiné aux plus précaires. Si vous êtes éligible à son ouverture, vous devez avoir reçu un mail récent des impôts à ce sujet. Là aussi, le taux est plus haut, mais il est quand même recommandé de le cumuler.

Il y a également le Livret Jeune, aussi cumulable avec les trois épargnes précédentes. Ce livret est destiné aux jeunes de moins de 26 ans. Le taux est faible (mais plus haut que le livret A, souvent autour de 3 %) aussi et le plafond est très limité (1600 euros), ce n’est donc pas l’idéal.

Quelle épargne choisir en 2025 ? CEL, REP, PEA et PEL

Vous avez aussi le Compte Épargne Logement (CEL), qui est une épargne logement avec une prime d’État si vous faites un prêt immobilier après. Cette épargne sert uniquement pour épargner en vue d’un achat immobilier, avec un petit bonus à la clé.

On parle aussi du REP, qui permet d’épargner pour sa retraite, ou encore le Plan d’Épargne en Actions (PEA), qui est une enveloppe fiscale pour investir en actions européennes. Puis aussi l’Assurance Vie, qui est une épargne permettant de gagner des intérêts à bon taux.

Pour finir, il y a aussi le Plan Épargne Logement (PEL), qui est un plan à long terme pour préparer un achat immobilier. Parmi les épargnes disponibles, le PEL fait partie des plus populaires en France.

Qu’est-ce qu’un PEL (Plan Épargne Logement) ?

Selon le Service Public, « ce compte a pour objet l’octroi de prêts aux personnes qui ont épargné pendant au moins 4 ans et qui affectent leur épargne au financement de logements destinés à l’habitation principale. Les règles applicables au PEL varient en fonction de la date d’ouverture ».

Tout le monde peut ouvrir un PEL, sans condition d’âge, de résidence ou de nationalité. Vous pouvez demander cette ouverture auprès d’une banque, la plupart le proposent désormais.

Le particulier ne doit ouvrir qu’un seul PEL par personne. Il est cependant cumulable avec les livrets comme le livret A, le LDDS, LEP, etc). Notez que pour ouvrir un PEL, vous devrez verser une somme de 250 euros initialement, puis un montant minimum de 540 euros par an, avec un plafond de 61 200 euros.

Pour en savoir plus sur le PEL, il est recommandé de se renseigner sur cette page du Service Public. Mais, si vous avez déjà un PEL, restez jusqu’à la fin car cette information vous concerne. En effet, dans peu de temps votre PEL risque d’être automatiquement clôturé par votre banque. On vous explique.

Votre PEL bientôt clôturé automatiquement par votre banque ?

Si vous êtes concerné par cette clôture surprise, votre banque devrait bientôt vous contacter pour vous mettre au courant. Apparemment, cette annonce devrait arriver par email. Mais, pourquoi votre PEL risque la clôture ?

Comme nous le disions plus haut, le PEL est conclu pour une durée minimale de 4 ans, mais le PEL a également une date de fin. Selon L’Internaute, les PEL ouverts à partir de mars 2011 ont une durée de vie limitée à 15 ans. Ainsi, si vous avez souscrit à un PEL à partir de cette date, vous pouvez être concerné.

Surtout si vous avez ouvert votre PEL entre mars et décembre 2011. Si c’est le cas, sachez que votre PEL arrive à sa date d’échéance. Ouvert entre mars et décembre 2011, le PEL arrive à sa fin dès 2026, donc 15 ans après sa date d’ouverture.

D’après l’Observatoire de la Banque de France, il devrait donc y avoir de nombreuses clôtures automatiques de PEL entre 2026 et 2030 car beaucoup d’épargnes ont été ouvertes entre 2011 et 2015. 93 milliards d’euros seraient « potentiellement » concernés, détenus sur ces épargnes.

Que faire si je suis concerné ?

Mais, du coup, que faire si je suis concerné ? Si vous êtes concerné, votre banque devrait donc vous prévenir de la fermeture future par email ou par téléphone. En cas de doute, vous êtes invité à appeler directement votre banque.

Si vous êtes bien concerné, vous avez plusieurs possibilités. Soit vous gardez votre PEL jusqu’à sa date de fin. Le PEL sera alors fermé et transformé en livret classique. La rémunération sera moins bonne, mais vous ne perdrez pas votre argent.

Ou alors, seconde solution, vous pouvez utiliser cette épargne pour un projet immobilier. Puisque vous avez commencé à épargner il y a plus de 4 ans, vous avez le droit d’utiliser cet argent dans un projet de logement.

Pour finir, troisième solution, vous pouvez également transférer cet argent sur une autre épargne après la clôture de votre PEL. Vous pouvez déplacer cet argent vers un livret de votre choix, une assurance vie, ou une autre épargne. Et vous pouvez même ouvrir un autre PEL après la clôture de l’ancien.