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« Je pense retirer mon argent » : 80% des Français prêts à abandonner le livret A pour une autre

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Le Livret A, c’est l’épargne préférée des Français. Actuellement, environ 8 Français sur 10 possèdent un livret A. Sauf que, ce n’est clairement pas l’épargne la plus rentable. Et, désormais, de nombreuses personnes décident de délaisser leur livret pour une autre solution. On vous explique.

Le Livret A, l’épargne préférée des Français, mais pourquoi ?

Le Livret A est sans doute le placement préféré des Français, et ce n’est pas un hasard. Accessible à absolument tout le monde, il peut être ouvert dès la naissance, sans condition de revenus ni même de résidence en France.

Il est proposé par toutes les banques, sans frais d’ouverture ni de gestion, et chaque personne ne peut en posséder qu’un seul. En plus, il n’est pas imposable, ce qui plait à beaucoup de citoyens. Son plafond est fixé à 22 950 euros pour les particuliers, ce qui fait qu’il y a de la marge avant de le remplir.

Au quotidien, le Livret A fonctionne donc presque comme une épargne de poche très flexible. Les retraits sont possibles à tout moment, sans frais ni pénalité, et les virements depuis un compte courant se font en quelques secondes, dans un sens comme dans l’autre.

Autres gros avantages du Livret A

Beaucoup de Français s’en servent presque comme d’un second compte bancaire, même si ce n’est pas son objectif officiel. Et, l’un des plus gros bénéfices, c’est certainement les intérêts, soit l’argent que vous gagnez simplement en déposant votre argent et en le laissant dormir dessus.

Les intérêts sont calculés selon la fameuse règle des quinzaines : l’argent déposé commence à produire des intérêts le 1er ou le 16 du mois, et un retrait avant la fin d’une quinzaine fait perdre les intérêts de cette période, il faut le savoir.

En plus, le Livret A est aussi cumulable avec d’autres produits réglementés. On peut parfaitement avoir en parallèle un LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) ou un LEP (Livret d’Épargne Populaire, réservé aux foyers modestes et plus rémunérateur).

Et autre point souvent méconnu : l’argent collecté sur les Livrets A n’est pas vraiment laissé dormir comme dit plus haut puisqu’il sert en grande partie au financement du logement social ou des hôpitaux.

Un taux d’intérêts très bas au 1er août 2025

Si le Livret A est autant apprécié, c’est parce qu’il combine sécurité, accessibilité et utilité. L’argent déposé est garanti par l’État, ce qui élimine tout risque de perte. Il représente donc un outil parfait pour constituer un matelas de sécurité en cas d’imprévus (panne de voiture, frais de santé, perte de revenus).

Mais aussi, il peut être utile pour commencer à préparer un projet important, comme un apport immobilier. En d’autres termes, c’est une épargne de précaution idéale, disponible à tout moment et sans aucun risque, ce qui le rend beaucoup plus rassurant que d’autres placements.

Reste la question de la rentabilité. Historiquement, le taux du Livret A a beaucoup évolué : longtemps bas, il a été remonté à 3 % entre 2023 et 2025, dans un contexte de forte inflation. Mais depuis août 2025, son rendement a été abaissé à 1,7 %, une baisse importante qui le rend nettement moins attractif.

Bref, le Livret A reste l’épargne refuge par excellence, pratique et universelle, mais il ne peut plus être considéré comme un outil de placement rentable. Son rôle est ailleurs, il permet surtout de sécuriser et de protéger son quotidien et son argent, mais il ne permet pas un gros rendement.

C’est dans ce contexte que beaucoup de gens se tournent vers d’autres produits financiers proposés par les banques. Le paysage de l’épargne en France est riche et varié, chaque produit ayant ses propres objectifs, ses avantages et ses contraintes.

Tous ne se valent pas, certains peuvent être cumulés, d’autres non, et chacun répond à un besoin bien précis. Mais, quelles épargnes sont possibles pour vous ? Voici les cousins du Livret A que vous pourriez adopter en alternative.

Les épargnes alternatives au Livret A : laquelle choisir ?

Il y a d’abord le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). Il est très proche du Livret A dans son fonctionnement : même simplicité d’accès, même fiscalité avantageuse, et possibilité de retraits ou dépôts à tout moment.

La différence, c’est que son rôle est plus orienté vers le financement de projets en lien avec la transition énergétique et l’économie sociale et solidaire. Beaucoup de Français le cumulent avec un Livret A, ce qui permet de doubler quasiment la capacité d’épargne réglementée disponible.

Le Livret d’Épargne Populaire (LEP), quant à lui, s’adresse aux foyers modestes. Il est accessible sous condition de revenus. Son but est d’aider les ménages à revenus modestes à mieux protéger leur épargne contre l’inflation et à disposer d’une réserve financière sécurisée.

Il est cumulable avec le Livret A et le LDDS, tout comme c’est le cas du Livret Jeune. Ce dernier est réservé, comme son nom l’indique, aux jeunes de 12 à 25 ans. Il fonctionne comme un petit Livret A mais adapté aux jeunes générations, avec un plafond plus réduit.

De son côté, le Plan Épargne Logement (PEL) est le grand frère du CEL, pensé pour ceux qui veulent préparer sérieusement un projet immobilier.

Contrairement au CEL, les retraits sont beaucoup plus contraignants : si on retire son argent avant une certaine durée, on perd une partie des avantages liés au plan. En revanche, plus on le conserve, plus il devient intéressant.

Et pourquoi pas l’assurance-vie ?

Enfin, il y a aussi l’assurance-vie, qui reste l’un des placements les plus polyvalents en France. Elle permet d’épargner à moyen et long terme. L’assurance-vie est aussi un outil de transmission patrimoniale, avec des avantages fiscaux spécifiques.

Elle est cumulable avec tous les autres produits d’épargne et sert à diversifier ses placements, notamment pour ceux qui veulent allier rendement, flexibilité et préparation successorale. Bref, c’est une très bonne solution aussi pour remplacer ou cumuler avec le Livret A.

Miser sur les revenus passifs plutôt que sur l’épargne ?

Mais, à défaut de trouver une vraie rentabilité avec le Livret A ou même les autres livrets d’épargne classiques, de plus en plus de Français se tournent vers une autre logique : celle des revenus passifs.

Cela veut dire que vous allez créer ou placer votre argent dans des dispositifs qui rapportent sans avoir besoin d’un travail actif quotidien. Par contre, certaines solutions demandent un investissement de départ, et d’autres reposent sur des compétences ou demandent du temps au début.

Les revenus locatifs, par exemple, restent une option classique. Acheter un appartement pour le mettre en location permet de générer chaque mois un loyer.

Mais ce n’est pas sans contraintes : il faut avoir l’apport initial, s’endetter ou investir, et ensuite assumer la taxe foncière, les charges, voire les loyers impayés. C’est une forme de revenu passif, mais qui demande une gestion active et une base financière solide.

À l’opposé, certains choisissent de créer du contenu en ligne. Un blog monétisé peut rapporter grâce à la publicité, à l’affiliation ou à la vente de produits numériques (ebooks, formations).

Une chaîne YouTube ou un compte sur des plateformes sociales permet également de générer des revenus via la publicité et les partenariats, mais à condition de construire une audience fidèle. Ce type de revenu demande beaucoup d’efforts au départ, mais peut ensuite rapporter sur la durée.

Investir dans la cryptomonnaie ?

Après, il y a une autre option, mais bien plus risquée : investir dans la crypto-monnaie. Beaucoup y voient un nouvel eldorado, avec la possibilité de gains spectaculaires, mais la volatilité extrême et le manque de garanties en font une option très risquée.

La crypto n’est pas une épargne sécurisée, mais elle attire ceux qui veulent diversifier leurs placements et spéculer sur le long terme. Mais, ce n’est pas la seule solution d’investissement qui peut devenir rentable.

Investir dans la bourse au lieu de placer son argent ?

Il y a l’investissement dans la bourse également. C’est aujourd’hui la voie qui séduit le plus, car elle allie accessibilité (grâce aux plateformes d’investissement en ligne) et potentiel de rendement bien supérieur aux livrets.

Comme nous le lisons ici, selon une étude menée par Goliaths.io en juillet-août 2025, pas moins de 81 % des Français envisagent de délaisser tout ou partie de leur Livret A pour investir en Bourse.

Ce chiffre est révélateur d’une profonde crise de confiance : 64 % jugent la baisse continue du taux du Livret A décourageante, et un tiers estiment carrément « perdre du pouvoir d’achat » en y laissant dormir leur argent. Seuls 16 % se disent encore attachés à ce produit, contre 17 % qui n’en possèdent même pas.

Ce basculement traduit aussi une évolution des mentalités : accepter un certain niveau de risque pour viser des rendements plus élevés. L’étude montre que 37 % des Français seraient prêts à viser un rendement annuel compris entre 6 et 8 %, quitte à prendre un risque modéré.

Et, derrière cet appétit pour la performance se cachent cependant des freins bien réels : 71 % des sondés estiment manquer de connaissances, 59 % craignent de perdre de l’argent, 53 % disent ne pas avoir le temps de s’y consacrer, et près de la moitié se méfient des plateformes.

Comment investir dans la bourse ?

Alors, comment investir en Bourse correctement ? La première règle est de ne jamais mettre tout son argent sur un seul actif, c’est ce qu’on appelle la diversification.

On peut par exemple répartir son investissement entre actions françaises, européennes et internationales, ou utiliser des ETF (Exchange-Traded Fund) qui regroupent plusieurs dizaines ou centaines de titres en un seul produit.

La deuxième règle est d’investir avec une vision sur le long terme. La Bourse connaît des hauts et des bas, mais sur dix ou quinze ans, les marchés ont tendance à croître, il faut vraiment le garder à l’esprit et pourquoi pas faire appel à un courtier dans ce cadre.

La troisième règle, c’est de ne jamais investir une somme dont on pourrait avoir besoin rapidement : l’argent placé en Bourse doit être de l’épargne longue. On dit souvent de ne jamais investir ce qu’on est pas prêt à perdre.

Notez qu’il existe aujourd’hui plusieurs portes d’entrée accessibles même aux débutants, comme le PEA (Plan d’Épargne en Actions), qui offre des avantages fiscaux après cinq ans, ou encore la fameuse assurance-vie en unités de compte (UC).

Les plateformes modernes comme Goliaths.io ou Trade Republic simplifient l’accès, mais attention à ne pas se lancer à l’aveugle. La Bourse reste un terrain où l’on peut perdre. Donc oui, même si c’est alléchant, faites attention. Investir en Bourse n’est pas sans danger.